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惠民生、促消費(fèi)再添“國(guó)補(bǔ)”新工具。

12日，四部門(mén)發(fā)布《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》和《服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策實(shí)施方案》。消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎。“兩貼息”政策作為中央層面首次實(shí)施的新“國(guó)補(bǔ)”措施，反映決策層正在通過(guò)強(qiáng)化財(cái)政和金融聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)的戰(zhàn)略布局，堅(jiān)定中國(guó)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的信心，是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板和強(qiáng)化發(fā)展自主可控邏輯的重要舉措。

決策層用不斷進(jìn)取的實(shí)際行動(dòng)，探索最大化公共財(cái)政資金的乘數(shù)效應(yīng)。為此，“兩貼息”政策推進(jìn)的意義并不完全在于市場(chǎng)實(shí)效，也在于政策積極有為的試錯(cuò)本身，為探尋經(jīng)濟(jì)的發(fā)展邊界提供更多努力。

“兩貼息”政策的有效落實(shí)，不僅倚重12日發(fā)布的兩個(gè)實(shí)施方案，更需營(yíng)造有利于政策有效落實(shí)的實(shí)施場(chǎng)景，配套相關(guān)細(xì)則，最大化拓展政策在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可能性邊界。

當(dāng)前最為突出的是消費(fèi)意愿和能力問(wèn)題，即能消費(fèi)和敢消費(fèi)。13日央行發(fā)布的7月金融數(shù)據(jù)中，新增信貸為負(fù)值，創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的最低值。其中，居民貸款方面，7月住戶貸款減少4893億元，同比多減2793億元，短期貸款減少3827億元，同比多減1671億元，中長(zhǎng)期貸款減少1100億元，同比多減1200億元。

顯然，居民消費(fèi)意愿和能力，目前都存在一定壓力。居民不愿舉債消費(fèi)，主要緣于兩個(gè)層面：一是對(duì)未來(lái)存在不安感。如隨著AI技術(shù)的推進(jìn)，擔(dān)憂現(xiàn)有工種將來(lái)是否還存在；近年來(lái)單位GDP增長(zhǎng)提供的就業(yè)崗位呈邊際收斂，也增加了人們的就業(yè)焦慮和收入焦慮。

7月金融數(shù)據(jù)還顯示，實(shí)體信貸需求不足，票據(jù)沖量正在撐起新增信貸，企業(yè)新增貸款同比少增，尤其是中長(zhǎng)期貸款減少2600億元，同比多減3900億元等。這些數(shù)據(jù)其實(shí)是市場(chǎng)主體微觀動(dòng)機(jī)的匯聚。

二是損失規(guī)避效應(yīng)引發(fā)的居民避險(xiǎn)行為。數(shù)據(jù)顯示，前七個(gè)月住戶存款增加9.66萬(wàn)億元，新增存款同比增速高于GDP增速，這反映居民正在將更多可支配收入以預(yù)防性儲(chǔ)蓄形式應(yīng)對(duì)未來(lái)的不確定性。

這種犧牲當(dāng)期消費(fèi)的決策是可以理解的。但是，居民犧牲現(xiàn)在的滿足來(lái)舒緩未來(lái)的不確定風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)使當(dāng)前市場(chǎng)需求缺乏有效彈性。因此，若舉債消費(fèi)并非當(dāng)下居民主流選擇，那么“兩貼息”就需警惕面臨有勁無(wú)處使的尷尬，同時(shí)若居民消費(fèi)呈現(xiàn)出低欲望特征，那么最容易壓縮的可能就是服務(wù)性消費(fèi)，服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息也將面臨有效需求不足問(wèn)題。

為此，不論是以舊換新的國(guó)補(bǔ)也好，還是“兩貼息”的新國(guó)補(bǔ)也罷，要讓政策真正有效落地，需營(yíng)造增加市場(chǎng)需求彈性的消費(fèi)場(chǎng)景。

一方面是營(yíng)造增收環(huán)境。目前居民增收需走出投資刺激模式，因?yàn)橥顿Y刺激模式向居民收入的轉(zhuǎn)化率不高，真正有效的居民增收計(jì)劃是打造公平無(wú)歧視的就業(yè)環(huán)境，進(jìn)一步完善就業(yè)市場(chǎng)的市場(chǎng)化改革，為勞動(dòng)力的全國(guó)自由遷徙提供更多制度保障。同時(shí)，推進(jìn)以放手和放權(quán)的市場(chǎng)化改革，為所有市場(chǎng)主體提供公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)境，真正為市場(chǎng)主體營(yíng)造法無(wú)禁止即可為的營(yíng)商環(huán)境。放手和放權(quán)，營(yíng)造的是鷹擊長(zhǎng)空、魚(yú)翔淺底的自由空間。

另一方面是完善防護(hù)型保障體系建設(shè)，為居民提供應(yīng)對(duì)未來(lái)不確定性的防護(hù)型保障。社保福利是當(dāng)前的短板，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的長(zhǎng)板。當(dāng)前公共防護(hù)型保障體系不完善是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性問(wèn)題的深層原因，代價(jià)就是居民增加預(yù)防性儲(chǔ)蓄。社保等公共服務(wù)的到位，修復(fù)的是經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)，人們未來(lái)有保障，就會(huì)釋放對(duì)美好生活的訴求， “兩貼息”才能在居民的消費(fèi)杠桿中產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)。

長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海。“兩貼息”為惠民生、促消費(fèi)探求了一個(gè)新的信用杠桿支點(diǎn)，為放大公共資金的乘數(shù)效應(yīng)提供新的可能性。而要真正發(fā)揮消費(fèi)的信用杠桿，找尋杠桿支點(diǎn)是起點(diǎn)，提高需求彈性才能夯實(shí)杠桿支點(diǎn)的根基。因此，用開(kāi)放為市場(chǎng)主體打開(kāi)更廣闊的發(fā)展天地，用社保福利等防護(hù)型保障解決人們的后顧之憂，消費(fèi)的信用杠桿才能將人們對(duì)美好生活的訴求轉(zhuǎn)換成消費(fèi)訂單，蛻變成改天換地的洪荒之力。