證券時報網
聶英好
2025-12-17 22:24
證券時報記者 胡飛軍
數字金融作為金融“五篇大文章”中的重要篇章，正引領著金融行業(yè)的創(chuàng)新與變革，扮演著推動金融服務高效、普惠與智能發(fā)展的重要角色。
湘財證券作為中小券商數字化轉型的先行者，以“技術驅動業(yè)務”為戰(zhàn)略內核，通過AI技術深度賦能、生態(tài)化資源整合及組織基因重塑，探索出一條差異化突圍路徑。
輕資產
重構科技基因
在頭部券商規(guī)模效應與互聯(lián)網平臺流量夾擊下，湘財證券選擇了一條“輕資產、重科技、強生態(tài)”的差異化路徑。
從戰(zhàn)略定位看，湘財證券將數字金融視為整體戰(zhàn)略的核心支柱，以“金融科技+協(xié)同創(chuàng)新”雙輪驅動，構建以大財富管理為主體、精品投行與創(chuàng)新業(yè)務為支撐的業(yè)務模式。
湘財證券總裁周樂峰介紹，公司基于輕資產戰(zhàn)略，圍繞“智慧型企業(yè)架構”展開布局——前端整合線上線下渠道，形成“百寶湘”APP、“湘聚財富”平臺及量化服務體系“金剛鉆”三大數字觸點；中臺搭建數據中臺、業(yè)務中臺與AI（人工智能）中臺，實現(xiàn)客戶畫像、產品匹配、服務策略的全鏈路智能化；后端則通過數字化考核平臺“湘管家”，將技術貢獻度、業(yè)務滲透率、客戶價值提升納入考核體系，推動組織向敏捷化轉型。
這種架構的革新成效顯著，湘財證券客戶意圖識別準確率大幅躍升，線上服務響應速度進一步縮短，量化策略開發(fā)周期也大幅壓縮。在資源投入上，該公司近3年科技投入年均增長超30%，科技團隊占比達25%。
湘財證券還建立了ITBP+PMO+業(yè)技共建會的組織管理模式，旨在提升技術人員從業(yè)務角度，規(guī)劃金融科技布局的整體視角和專業(yè)能力的同時，通過中層干部培訓、后備人才選拔、專項創(chuàng)新創(chuàng)意活動等，培養(yǎng)一批既具有全業(yè)務認知，又具備全系統(tǒng)認知的復合型人才，增強全員數字化意識和數字化工具應用能力。
“我們追求的不僅是技術應用，而是將科技基因植入組織毛細血管?！敝軜贩灞硎?。這種戰(zhàn)略定力，使得湘財證券在中小券商普遍受困于同質化競爭時，率先實現(xiàn)了從“通道服務商”向“科技服務商”的轉型。
應用AI實現(xiàn)技術破局
“湘財證券將包括機器學習、深度學習、智能認知、大語言模型應用在內的人工智能應用，當作行業(yè)下一個時代業(yè)務決勝的關鍵要素之一?！敝軜贩灞硎荆驹趹?zhàn)略中高度重視人工智能，在行業(yè)內率先將人工智能在業(yè)務和公司內部管理運營中落地。
湘財證券重視人工智能在業(yè)務和管理運營中的應用，今年1月推出的DeepSeek R1滿血版服務，對該公司的“智能業(yè)務化”轉型有著深遠意義?！癉eepSeek R1滿血版的推出，標志著我們在人工智能應用方面邁出了重要的一步?！敝軜贩灞硎?。
據悉，在智能投顧領域，傳統(tǒng)人工日均服務客戶量約50戶的瓶頸徹底打破。通過DeepSeek R1的推理能力，系統(tǒng)可實時解析市場資訊、客戶持倉及風險偏好，自動生成包含資產診斷、策略優(yōu)化的千人千面報告。
在大財富管理領域，智能投顧助手通過接入融合DeepSeek R1大模型，實現(xiàn)了客戶意圖識別準確率從74%躍升至96%，同時依托大模型推理能力實時挖掘推送高價值營銷線索，并結合客戶需求自動生成包含市場動態(tài)、風險預警的個性化策略報告，推動投顧營銷人員日均客戶溝通效率提升200%，對客服務營銷效率提升100%。
值得注意的是，這些變革的底層支撐是湘財證券自主研發(fā)的“湘伴”AIGC（人工智能生成內容）平臺。該平臺構建了“數據—策略—服務”閉環(huán)，既支持客戶服務的智能升級，又賦能內部管理的效能革命。
“AI投顧券商”已現(xiàn)雛形
面對中小券商普遍面臨的資源瓶頸，湘財證券選擇了一條“戰(zhàn)略并購+生態(tài)協(xié)同”的破局之路。今年3月啟動的湘財股份與大智慧吸收合并，被視為行業(yè)整合浪潮中的標志性事件。
早在10年前，湘財證券就獲批開展“互聯(lián)網證券業(yè)務試點”，并與大智慧合作打造了上海陸家嘴證券營業(yè)部?，F(xiàn)任總裁周樂峰彼時正是該公司指派的負責人，當時該網點交易量僅1年時間便進入了行業(yè)前六，開戶數突破26萬戶、資產近250億元。
周樂峰認為，在行業(yè)整合浪潮下，中小券商的生存關鍵在于“特色化+科技化+資本化”三者平衡，通過對自身的精準定位與資源整合，在同頭部券商與新興互聯(lián)網平臺日趨激烈的競爭中，開辟新的發(fā)展空間。
周樂峰介紹，湘財證券以輕資產戰(zhàn)略為重心根基，依托金融科技積淀與財富管理的先發(fā)優(yōu)勢，聚焦差異化競爭。而大智慧則憑借千萬級用戶生態(tài)及AI選股、量化工具等技術壁壘，奠定行業(yè)領先地位。
“兩者合并一體化效應下的‘AI投顧券商’已現(xiàn)雛形?！彼f，在“牌照+產品+流量+數據+科技能力”的資源整合效應下，可通過三重路徑釋放協(xié)同價值。
深化數字化轉型
周樂峰表示，按照湘財證券當前的戰(zhàn)略定位及輕資產路線圖，未來3年，公司將繼續(xù)深化數字化轉型，并重點布局以下三大方向：
一是智慧型企業(yè)架構的構建與優(yōu)化。圍繞財富管理及特色化創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展需要，持續(xù)構建和優(yōu)化對應智慧型企業(yè)架構，包括前端線上線下高效協(xié)同的豐富數字觸點與渠道，中間層從客戶洞察、精準推薦到全生命周期智能化服務策略覆蓋的數字營銷與運營體系，后端圍繞業(yè)務分析與全領域數據驅動決策與管理支撐，同步構建貫穿前中后臺的數字化考核激勵機制。
二是核心技術的自主研發(fā)和研究創(chuàng)新能力。在財富管理業(yè)務全鏈條中嵌入大數據分析洞察能力，深化客戶畫像、產品畫像、員工畫像對客戶分類分級體系的應用深度；持續(xù)打磨AI場景工程實現(xiàn)能力，將AI場景全面覆蓋投資顧問、知識問答、量化投資、投資研究、開發(fā)測試、風控合規(guī)領域，結合數字員工等平臺促進客戶服務和業(yè)務管理大規(guī)模提效。
三是科技人才與生態(tài)發(fā)展的強化。通過業(yè)技融合、項目制培養(yǎng)、專業(yè)培訓等方式，培養(yǎng)科技人才隊伍，大力引入復合型專業(yè)化人才。與金融科技伙伴深度合作，整合“牌照+產品+流量+數據+科技能力”生態(tài)資源，打造差異化數字金融平臺，拓展數字金融服務能力，探索數字金融在養(yǎng)老金融、綠色金融等領域結合落地，進一步完善客群精益服務體系。
