為積極響應(yīng)監(jiān)管要求，近期多家上市銀行官宣首席合規(guī)官到任。2月28日，包括建設(shè)銀行（601939.SH）、交通銀行（601328.SH）、浙商銀行（601916.SH）、青農(nóng)商行（002958.SZ）、蘭州銀行（001227.SZ）在內(nèi)的五家上市銀行均宣布聘任首席合規(guī)官。
其中交通銀行確定由首席風(fēng)險官劉建軍兼任首席合規(guī)官，其任職資格需國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)后生效，建設(shè)銀行則由該行行長張毅兼任首席合規(guī)官，另外浙商銀行、青農(nóng)商行和蘭州銀行也是由行長兼任首席合規(guī)官。
觀察這五家銀行確定的首席合規(guī)官人選，除了交通銀行由首席風(fēng)險官兼任外，其他四家銀行都是由行長直接兼任，體現(xiàn)出這些銀行在首席合規(guī)官人員任命上的重視，高管高配成為主流模式。
除上述五家銀行外，據(jù)記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至2月底已有近30家A股上市銀行完成首席合規(guī)官聘任，其中六大國有銀行已全部配齊，股份行中的浦發(fā)銀行、光大銀行也在2026年完成聘任，頭部城商行中的寧波銀行、上海銀行、重慶銀行早前已確定具體人選。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著銀行首席合規(guī)官密集確定，標(biāo)志著銀行業(yè)合規(guī)治理將進(jìn)入制度化、常態(tài)化新階段。后續(xù)銀行要將合規(guī)基因注入發(fā)展決策、業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程、全領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)從“被動監(jiān)管遵循”向“主動合規(guī)治理”的轉(zhuǎn)變。
提升合規(guī)管理嚴(yán)肅性獨(dú)立性
上市銀行近期密集確定首席合規(guī)官人選，背后一個重要原因是嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管層的指導(dǎo)意見。
2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（簡稱“辦法”），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，納入高管序列，并允許行長（總經(jīng)理）或其他高管兼任。《辦法》從2025年3月1日起正式施行，過渡期為一年。隨著過渡期結(jié)束，已有大部分上市銀行完成了首席合規(guī)官的聘任。
對于金融機(jī)構(gòu)設(shè)立首席合規(guī)官的目的，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，合規(guī)的核心要義是遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范，不觸“底線”、不碰“紅線”，這就要求合規(guī)管理具備相應(yīng)的嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。此前金融機(jī)構(gòu)雖設(shè)置了合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負(fù)責(zé)人等崗位，但具體職責(zé)不夠明確，難以滿足合規(guī)管理的獨(dú)立性要求。
上海金融與法律研究院研究員楊海平認(rèn)為，多家銀行確定的首席合規(guī)官由行長直接兼任，可以顯著提升合規(guī)管理在銀行管理體系中的地位、獨(dú)立性與權(quán)威性，也能更好適應(yīng)嚴(yán)監(jiān)管新常態(tài)，提升合規(guī)效能、防控經(jīng)營風(fēng)險。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，此前多數(shù)銀行已設(shè)立首席風(fēng)險官，這一崗位側(cè)重信用、市場、操作等實(shí)質(zhì)風(fēng)險量化管理，新設(shè)立的首席合規(guī)官，則專守法律法規(guī)與監(jiān)管底線，防范處罰與合規(guī)風(fēng)險，二者協(xié)同互補(bǔ)，能形成銀行穩(wěn)健經(jīng)營的“雙防線”。
一位頭部城商行合規(guī)管理部人士告訴記者，他所在的銀行就是由行長直接兼任首席合規(guī)官，今后合規(guī)管理部門在銀行內(nèi)部的獨(dú)立性與權(quán)威性會加強(qiáng)，并且匯報的層級上升，能直達(dá)行長，有利于今后嚴(yán)格開展各項業(yè)務(wù)合規(guī)管理，從內(nèi)部防控上逐漸減少各項業(yè)務(wù)中違法違規(guī)行為的發(fā)生概率，避免被監(jiān)管處罰，整體提升銀行的風(fēng)控管理成效。
但也有專家提醒說，由銀行行長兼任首席合規(guī)官雖能提升決策效率，加強(qiáng)合規(guī)部門履職盡責(zé)的權(quán)限，但也要警惕形式上的合規(guī)，不能使合規(guī)職能懸空，需要配套完整的考核、問責(zé)與履職保障機(jī)制，在信息管理、貸款、反洗錢等監(jiān)管尤為重視的領(lǐng)域，加強(qiáng)合規(guī)管理的落地執(zhí)行，提升全員合規(guī)意識和全行合規(guī)文化。
合規(guī)管理“防火墻”仍待筑牢
銀行主動提升合規(guī)管理水平也勢在必行。自2026年以來，已有多家銀行因各類業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為收到監(jiān)管罰單，這也督促銀行在合規(guī)管理上必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，合規(guī)意識要從制度和文件層面轉(zhuǎn)化到各部門、各崗位和各業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的實(shí)際行動上，切實(shí)加強(qiáng)全流程合規(guī)管理。
今年春節(jié)前，監(jiān)管層開出了2026年以來的兩張大額罰單。建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行均因多項違法行為被監(jiān)管分別罰沒約4350.61萬元、4250.44萬元，同時這兩家銀行的多名相關(guān)責(zé)任人也被處以罰款。此外，還有多家城商行也因各類違法違規(guī)行為在今年被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，如青島銀行、四川銀行、廈門銀行、鄭州銀行等。
在過去的2025年，監(jiān)管層也加大了對銀行機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)處罰力度，呈現(xiàn)出“嚴(yán)監(jiān)管、零容忍”態(tài)度。據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2025年央行、金融監(jiān)管總局、外管局及派出機(jī)構(gòu)對銀行機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員共開出罰單6565張，罰沒金額達(dá)到26.41億元，相比2024年大幅增長。
各家銀行被罰的違法違規(guī)行為中，信貸業(yè)務(wù)、信息管理、反洗錢、基礎(chǔ)合規(guī)等成為普遍問題，暴露出銀行在合規(guī)經(jīng)營上存在短板，業(yè)務(wù)管理方面也有漏洞。尤其是一些城商行與地方中小銀行在追求貸款規(guī)?？焖僭鲩L過程中，有“重規(guī)模、輕合規(guī)”的思想存在，同時內(nèi)控流程也不完善，員工合規(guī)意識有待加強(qiáng)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，基于各大銀行在過去經(jīng)營過程中暴露出的各種合規(guī)管理問題，結(jié)合當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管背景，設(shè)立首席合規(guī)官不僅只是滿足監(jiān)管要求，也是銀行主動加強(qiáng)風(fēng)險管理和健全內(nèi)控體系，從而規(guī)范經(jīng)營行為，提升治理效能，也能減少因違規(guī)行為產(chǎn)生的行政處罰成本和聲譽(yù)損失。
上述城商行合規(guī)管理部人士稱，如果由行長兼任的首席合規(guī)官牽頭統(tǒng)籌全行合規(guī)管理，可以在制度、標(biāo)準(zhǔn)、流程與問責(zé)尺度上形成全行統(tǒng)一，改變以往合規(guī)工作分散在風(fēng)控、法律、內(nèi)審等部門的情況，形成效率更高的合規(guī)管理體系。“希望今后能夠相對獨(dú)立地開展對各項貸款業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)流程的合規(guī)監(jiān)督，減少相關(guān)業(yè)務(wù)部門對合規(guī)管理的干預(yù)，真正發(fā)揮合規(guī)管理內(nèi)部‘防火墻’的作用?！?/p>
