3月27日，興業(yè)銀行如期舉行2025年度業(yè)績說明會。
近2個小時的問答環(huán)節(jié)，12個現(xiàn)場提問，興業(yè)銀行董事長呂家進及一眾高管逐一答疑，直面市場關切。
過去一年，該行資產規(guī)模站上11萬億元新臺階；全年實現(xiàn)營業(yè)收入2127.4億元、歸母凈利潤774.7億元，連續(xù)兩年實現(xiàn)“雙增”。
展望“十五五”時期，呂家進表示，該行將以“五化”為引領，圍繞現(xiàn)代化產業(yè)體系建設深耕產業(yè)金融，持續(xù)擦亮“四張名片”，全面建設一流價值銀行。
其中，“五化”建設被首次提出，包括數(shù)智化、綠色化、國際化、綜合化、生態(tài)化；“四張名片”則是在綠色金融、財富銀行、投資銀行基礎上，新增“科技金融”，并置于首位。
“我們將全力推動戰(zhàn)略落地，在‘十五五’時期繼續(xù)跑贏大市，鞏固在股份制商業(yè)銀行中的地位?！眳渭疫M稱。
根據(jù)安排，在中期分紅基礎上，該行計劃按每10股派現(xiàn)5.01元（含稅）進行2025年末期分紅，全年合計派發(fā)現(xiàn)金股利225.6億元，年度現(xiàn)金分紅比例升至31%以上。
談資產質量：重點領域風險收斂
和往年一樣，呂家進繼續(xù)以“跑贏大市”總結2025年業(yè)績?！吧虡I(yè)銀行的經(jīng)營，簡單說就是資產、負債、中收、風控和運營，我們圍繞這五個方面，做好增收節(jié)支、提質增效?！?/p>
資產端，聚力“業(yè)務結構均衡”，興業(yè)銀行著重調整優(yōu)化資產結構，綠色貸款、科技貸款、制造業(yè)中長期貸款分別較年初增長19%、18%和15%，均高于貸款整體增速。
同時，興業(yè)銀行深化“區(qū)域+行業(yè)”經(jīng)營，全國區(qū)域重點行業(yè)（區(qū)域工業(yè)營收前十大行業(yè)）貸款較年初增長20%。
負債端則以“降成本”為重中之重。通過做實企金結算主賬戶經(jīng)營，深入推進“織網(wǎng)工程3.0”，該行存款付息率同比下降33個基點至1.65%，有效對沖息差縮窄的趨勢。
財報顯示，通過加強資產負債的管理，興業(yè)銀行利息凈收入已連續(xù)三年保持正增長。
與此同時，該行把握資本市場回暖機遇，強化集團“大投行、大資管、大財富”協(xié)同聯(lián)動，去年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入258.9億元，同比增長7%，占比也出現(xiàn)回升。
其中，去年末興業(yè)銀行大投行FPA達4.89萬億元，較年初增長8.1%；集團資管規(guī)模合計3.65萬億元，較年初增長26%；財富銷售同比增長19%至3.36萬億元。
資產質量方面，去年興業(yè)銀行實施風險管理改革，不良資產生成金額同比下降6.8%，年末不良貸款率為1.08%，與年初持平。
其中，該行全年對公房地產、地方政府融資平臺、信用卡新發(fā)生不良分別同比下降42%、31%、13%?！爸攸c領域風險有所收斂?！眳渭疫M總結稱。
但興業(yè)銀行強調，風險成本仍是最大經(jīng)營成本?！皦毫€是蠻大的。從目前市場環(huán)境看，對今年資產質量的預算安排會保持相對平穩(wěn)?！痹撔懈毙虚L孫雄鵬表示。
談2026年：深耕產業(yè)金融
年初工作會上，興業(yè)銀行曾透露，2026年該行經(jīng)營將“以深耕產業(yè)金融、打造智能銀行為主線”，而產業(yè)金融也被視為該行“十五五”時期的戰(zhàn)略重點。
在呂家進看來，產業(yè)金融是一種發(fā)展理念的更新和經(jīng)營模式的升級，是對公司金融、戰(zhàn)略客戶經(jīng)營的突破。
“公司金融主要服務企業(yè)法人，戰(zhàn)略客戶經(jīng)營主要服務重點企業(yè)法人，產業(yè)金融不僅要服務企業(yè)，還要服務企業(yè)所在的生態(tài)，服務企業(yè)相關的創(chuàng)新鏈、供應鏈、人才鏈、資金鏈、股權鏈，是從大企業(yè)走向中小企業(yè)，從企業(yè)走向個人，從注重主體信用轉向交易信用，從單項服務轉向綜合服務?！眳渭疫M強調。
他表示，下一步該行在具體落實方面將從三個方面入手：
一是抓龍頭。在深化研究的基礎上，挺進更多產業(yè)新賽道，抓住產業(yè)的龍頭企業(yè)，推動資產業(yè)務增長和結構的優(yōu)化。
呂家進透露，去年該行聚焦21個重點產業(yè)，沿著客戶股權鏈、資金鏈、供應鏈進行梳理，明確了涵蓋1800個客戶譜系、2023個核心客戶、17.5萬個客戶的目標庫，并安排給分行，共同做好企業(yè)服務。
“這個目標庫是動態(tài)變化的，將根據(jù)市場變化不斷擴容。今年我們計劃新增200個客戶譜系、300戶核心客戶。”呂家進透露。
二是促融合。要打破條線涇渭分明、崗位各自為政的局面，推動各類業(yè)務一體化發(fā)展，尤其是大中小客戶一體化經(jīng)營、公私零售一體化經(jīng)營。
據(jù)了解，去年該行通過公私聯(lián)動新拓展零售代發(fā)工資客戶267.2萬戶，同比增長4.3%；通過代發(fā)業(yè)務獲取的新客占零售新客比重超過33%?！耙呀?jīng)收到效果?！眳渭疫M稱。
三是強科技。目前該行已基于CRM系統(tǒng)上線產業(yè)圖譜功能，展現(xiàn)產業(yè)的區(qū)域分布、供應鏈的關聯(lián)、核心企業(yè)的信息，幫助分支機構精準識別客戶，解決客戶在哪里的問題。
“后續(xù)我們還要加強客戶圖譜建設和AI營銷模型建設，實現(xiàn)更懂客戶、更懂市場。結合近年來一直推動的主動授信等模型，解決好客戶服務的問題。”呂家進表示。
談“新五年”：“五化”引領
在興業(yè)銀行編制的新一輪五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃綱要中，“五化”建設被首次提出，被視為戰(zhàn)略方向。
其中，數(shù)智化位列第一，是該行戰(zhàn)略轉型的根本引擎。據(jù)了解，該行已提出建設成為“一流智能銀行”的目標，希望“搶抓AI換道超車”。
“我們成立了‘人工智能+’行動領導小組，由我擔任組長，并印發(fā)了興業(yè)銀行‘人工智能+’行動方案，推動‘數(shù)字興業(yè)’向‘智慧興業(yè)’邁進?！眳渭疫M表示。
緊隨數(shù)智化，綠色化被視為經(jīng)營發(fā)展的鮮明底色。“作為國內首家赤道銀行，必須永葆綠色金融優(yōu)勢，重點加強碳金融創(chuàng)新，在越發(fā)激烈的市場競爭中塑造新優(yōu)勢、實現(xiàn)新發(fā)展?！?/p>
國際化則是拓展空間的必由之路。呂家進認為，未來幾年企業(yè)出海將進入加速期，必須把國際化作為關系盛衰成敗的大事，把國際業(yè)務作為服務客戶不可或缺的重要功能。
“力爭未來兩到三年國際業(yè)務全面躋身股份制商業(yè)銀行第一梯隊，把國際化打造成為全行一個新的增長極。”他表示。
據(jù)了解，該行已在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)確定了十幾家國際業(yè)務重點分行，并在支行層面確定一批國際業(yè)務特色支行，制定專門的考核評價激勵機制。同時將充分發(fā)揮香港分行的橋頭堡作用。
此外，隨著各類市場主體金融服務需求日趨多元化，金融服務模式已從單一的產品供給轉向綜合解決方案?；诖?，興業(yè)銀行將把綜合化作為深耕客戶的核心抓手。
“我們將持續(xù)加強集團協(xié)同聯(lián)動，充分釋放金融牌照多、服務功能全的比較優(yōu)勢，在深度服務客戶過程中實現(xiàn)自身價值增長?！彼硎尽?/p>
考慮到生態(tài)化是經(jīng)濟社會發(fā)展的重要趨勢，是各類市場主體制勝的重要法寶。興業(yè)銀行還提出，將把生態(tài)化作為金融服務的高階形態(tài)。
“要‘跳出金融辦金融’，將金融服務與非金融服務融入客戶生態(tài)場景，增強客戶粘性，拓展服務邊界?！眳渭疫M指出。
校對：盤達
